甚麼是警示帳戶?
警示帳戶，又稱為警示戶，根據金融監督管理委員會的《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第3條內容，定義如下：
警示帳戶是指法院、檢察署或司法警察機關為調查刑事案件需要，向銀行通報，將特定存款帳戶列為警示對象。
該帳戶被標示為警示帳戶，暗示其可能涉及刑事活動，如洗錢、詐騙等，且帳戶持有人可能成為案件的嫌疑人。一旦銀行接到司法機關通知，將向帳戶持有人說明其帳戶因涉嫌犯罪活動而被列為警示帳戶。
針對「警示帳戶是否會被通知？」這一問題，當帳戶被凍結時，帳戶持有人將首先收到金融機構的通知。如果帳戶持有人擁有多個銀行帳戶，每家銀行都將通過電話通知持有人，並詢問最近的交易活動、是否存在特殊情況的交易爭議，以及與詐騙案件相關的問題等。另外，雖然郵局不是金融機構，但若司法機關通知郵局某帳戶涉嫌犯罪，該帳戶同樣會被標示為郵局的警示帳戶。
變成警示帳戶可能的原因
根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第4條內容，導致帳戶被列為警示帳戶的原因包括：
- 短時間內頻繁開立存款帳戶，且無法提供合理解釋。
- 客戶的交易活動與其年齡或背景不相稱。
- 客戶提供的聯絡資料無法以合理方式核實。
- 存款帳戶被金融機構或民眾通報，疑似被用於犯罪活動。
- 存款帳戶經常進行多筆小額交易，類似測試行為。
- 客戶短時間內密集使用銀行的電子服務或設備，與其日常交易習慣不符。
- 存款帳戶長時間未有交易，突然出現異常交易。
- 符合金融機構制定的防制洗錢注意事項範本中疑似洗錢的交易。
- 其他由主管機關或銀行認定為疑似不法或顯屬異常交易的情況。
簡而言之，如果您的銀行交易記錄出現異常且可能涉及刑事案件，那麼您的帳戶有可能被標記為警示帳戶。這種情況通常包括以下三種情形：
因貸款詐騙而成為警示帳戶：詐騙集團經常利用民眾不熟悉貸款流程，要求提供個人帳戶和提款卡資訊，以取得貸款為餌，誘使民眾上當。需要注意的是，金融機構一般不會通過電話要求提供這些個人資料。一旦帳戶被標記為警示帳戶，將無法進行貸款或小額貸款。
因不明款項收入而成為警示帳戶：若您的帳戶突然收到來源不明的款項，或收到微小的匯款，可能是詐騙者試圖確認您的帳戶有效性。面對這些異常情況，應立即向銀行或金融機構查詢相關情況，並及時報警處理。
因參與偏門工作社團而成為警示帳戶：如果您將自己的銀行帳戶賣給他人或租借給他人作為洗錢工具，可能會被視為警示帳戶。
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變成警示帳戶會有甚麼影響?
當民眾收到成為警示帳戶的通知時，常常感到非常困擾，心中縈繞著各種疑慮，例如：警示帳戶內的資金該怎麼處理？還能否提款？還可以開新帳戶嗎？是否能開立薪轉帳戶？針對這些問題，我們逐一進行解答。
首先，警示帳戶的資金無法自由提取或進行任何交易。當帳戶被標記為警示帳戶後，所有的匯款、匯出以及提款功能都會被完全凍結或受限制。因此，對於「警示帳戶還能提款嗎？」和「郵局的警示帳戶能提款嗎？」等問題，答案是否定的！此外，銀行也無法在帳戶處於警示狀態時為您開立新的帳戶，直到解除警示帳戶為止，開戶功能才會恢復正常。
這將對銀行的其他服務產生影響，包括網路銀行、ATM提款、薪資帳戶和信用卡使用等。例如，如果您的帳戶被標記為中國信託的警示帳戶，那麼該銀行的信用卡也將無法使用。
若您的薪轉帳戶被標記為警示帳戶，這將直接影響到您的收入。為了保障您的權益不受損害，《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第13條提供了對應的規定：如果您需要開立就業薪資轉帳帳戶，只要提供在職證明或任職公司的證明文件，就可以申請開立新帳戶。
換句話說，您可以憑藉「在職證明」等文件到銀行辦理開戶手續，以確保您的收入不會因警示帳戶的狀態而受到影響。此外，如果因為警示帳戶無法領取社會福利或補助金，根據《社會救助法》的規定，只要獲得社會局的同意函，就可以在銀行開立專用帳戶領取相關的補助金。
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變成警示戶會有法律責任嗎?
在收到警示帳戶通知後，很多人會問「警示戶有法律責任嗎？」雖然許多人可能僅是因詐騙集團的欺騙而提供了個人帳戶資訊，但仍有可能涉及以下法律責任：
根據《刑法》第339條「詐欺罪」，對於有意以詐術使人將財物交付給自己或第三人者，可能面臨5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金的處罰。此外，若獲取不法利益或使他人獲利者，同樣會受到相應處罰。
另外，根據《洗錢防制法》，涉及意圖掩飾或隱匿特定犯罪所得來源，或使他人逃避刑事追訴，而進行財務移轉或變更的行為，可能會面臨7年以下有期徒刑，並可併科新台幣500萬元以下罰金的刑罰。這包括掩飾或隱匿犯罪所得的本質、來源、去向、所在、所有權、處分權或其他權益，以及收受、持有或使用犯罪所得等行為。
在法律程序方面，從檢察官開始調查到正式審理，通常需要1到3個月的時間。一旦案件進入法院審理階段，整個審判過程可能需要長達半年左右的時間。
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